Tööstuslik hüpoteek 2022. aastal meie riigis

– Veel 2022. aasta juuni alguses andis peaminister Mihhail Mišustin Föderatsiooni tööstus- ja kaubandusministeeriumile, rahandusministeeriumile ja majandusarengu ministeeriumile ülesandeks välja töötada uus riikliku toetuse meede. Seda esitleti SPIEF 2022 raames ning see äratab juba praegu märkimisväärset huvi väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete esindajate seas,“ ütleb Bugrov ja Partnerid kinnisvaraosakonna juhataja. Polina Merkeeva.

Räägime, kuidas hakkab toimima uus riiklik toetusmeede ja millistes pankades on võimalik saada 2022. aastal tööstushüpoteeki.

Mis on lihtsas mõttes tööstuslik hüpoteek

Tööstushüpoteek on sularahalaen pangast kinnisvara tagatisel. Ettevõte võib osta valmis tööstusplatsi ja alustada kiiresti tootmist. See hüpoteek on riigi toel ehk soodusintressiga, mis on turu keskmisest madalam. Seda kaasrahastab riik.

Peaasi, et riigi toel tööstushüpoteegid

Valitsuse määrus tööstushüpoteegi kohta

Dokumenti pole veel avaldatud. 2022. aastal on väljatöötamisel tööstushüpoteegiprogramm. Kui võtmeosakonnad (need on rahandusministeerium, majandusarengu ministeerium ning tööstus- ja kaubandusministeerium) kõik üksikasjad ja sätted välja töötavad ning peaministriga kooskõlastavad, avaldatakse määrus tööstushüpoteegi kohta. .

Tööstusliku hüpoteegi tingimused

Hetkel puuduvad sellel riiklikult toetatud laenul täielikud tingimused. Üks on kindel – peaminister Mihhail Mishustin teatas, et määr on 5% aastas. 

— Seda tüüpi laenude eesmärk on toetada tööstussektori ettevõtteid ning VKEsid (väike- ja keskmise suurusega ettevõtteid). Just nemad saavad uue krediidiprogrammi eeliseid kasutada. Lisaks kuuluvad “tööstushüpoteegi” programmi alla ka tööstuskinnisvara arendajad – tööstusparkide ja tööstustehnoparkide arendajad,” ütles Polina Merkeeva.

Panganõuded laenuvõtjatele

Ilmselgelt hakatakse laene väljastama Föderatsiooni maksuresidentidele – see tähendab, et ettevõte maksab suurema osa maksudest meie riigis. Nimetuse “tööstuslik” põhjal võime järeldada, et laene hakkab väljastama LLC. Kas üksikettevõtjaid toetatakse? Täiesti võimalik.

Tõenäoliselt esitatakse nõuded ettevõtte aastatulu suurusele ja äritegevuse perioodile – ehk kui kaua ettevõte on eksisteerinud ja tegutsenud. Kindlasti võtavad nad arvesse laenuvõtja tegevuse tüüpi: see peab olema vähemalt kooskõlas Föderatsiooni õigusaktidega. Maksimaalselt võib ilmuda konkreetne nimekiri tööstusharudest, mis võivad kvalifitseeruda tööstusliku hüpoteegi saamiseks.

Panganõuded kinnisvarale

Sooduslaene väljastatakse tööstusarendajatelt (ehitajatelt) valmistootmiskohtade ostmiseks. See tähendab, et see on omamoodi hüpoteek tööstuslikele uutele hoonetele.

Tööstuslikud hüpoteeklaenuprogrammid

Nüüd teame kahte sooduslaenu programmi. Esimene on mõeldud tööstusharudele, kes soovivad osta uut saiti. Nende jaoks 5% hüpoteek summas kuni 500 miljonit rubla kuni seitsmeks aastaks.

Teine tööstushüpoteegiprogramm on mõeldud arendajatele (ehitajatele), kes ehitavad tööstusrajatisi. Neile antakse kuni 2 miljardit rubla kuni kümneks aastaks.

— Huvitav on Tveri piirkonna piirkondlik algatus¹. Nad rakendavad oma "tööstusliku hüpoteegi" programmi. Eesmärk: toetada ettevõtteid uute tööstuspindade, ladude ehitamisel, samuti valmis tööstus- ja logistikapindade soetamisel. Laenusumma on antud juhul 20–80 miljonit rubla kümneaastase perioodi jooksul 1% aastas, kuid finantstagatistega. Samal ajal töötati välja nii projektide valiku kriteeriumid kui ka nõuded laenuvõtjale. Tulevikus võib seda programmi võtta ka föderaalse tööstushüpoteegiprogrammi aluseks.

Pankade nimekiri, kust saab tööstusliku hüpoteegi

Kui promipoteka otsus avaldatakse ja subsideerimise mehhanism on selgelt selge, otsustavad pangad, kas selliseid laene väljastada või mitte. Võib arvata, et esimesena nõustuvad nendega välisturgude sanktsioonidega ära lõigatud suured tegijad. Nendel tingimustel on nende klientide arv vähenenud, mis tähendab, et uute otsimine on aktuaalsem kui kunagi varem.

Pealegi on selline hüpoteek pankadele kasulik. Subsideeritakse ju 5% määr. Ehk siis riik maksab pangale laenuvõtja eest lisatasu.

Kuidas saada tööstuslikku hüpoteeki

See juhend on esialgne ja põhineb eeldustel selle kohta, kuidas tööstuslik hüpoteeklaenumehhanism võiks töötada. Täpset regulatsiooni praegu ei ole. Niipea kui see ilmub, värskendame materjali.

1. Koguge dokumentide pakett

Ettevõttele laenu andes küsivad pangad:

• täitke vorm panga vormis;
• esitama juriidilise isiku või üksikettevõtja registreerimis- ja asutamisdokumendid;
• finantsaruandlus;
• äridokumendid.

Arvestades, et tegemist on hüpoteegiga ehk laenu tagatisel on kinnisvaraobjekt, on suure tõenäosusega vaja arendaja dokumente ja ka hinnangut tööstusala maksumusele.

2. Valige pank

Lihtsaim viis ettevõtetel teha koostööd finantsasutustega, kus neil juba on arvelduskonto. Võimalik, et pangad annavad laenu madalama intressimääraga. Sest 5% on maksimummäär. Ettevõtte enda juurde “meelitamiseks” saab aastaprotsenti vähendada.

3. Oodake heakskiitu ja sõlmige tehing

Kui kõik dokumendid on valmis ja laenuandja valitud, jääb üle vaid kinnitus saada. Ettevõtluslaenu puhul on protseduur alati pikem kui tarbimislaenu puhul. Riskid on suuremad ja laenusummad suuremad. Menetlusega viivitamine on aga pankadele kahjumlik.

ekspertide nõuanded

Palusime Bugrov & Partnersi kinnisvaraosakonna juhil Polina Merkejeval avaldada arvamust uue tööstushüpoteegiprogrammi kohta 2022. aastal.

«Praegune poliitiline olukord on oluliselt mõjutanud meie riigi tööstuse ja ka logistika arengut, mistõttu on toimunud kaubavahetuse ümberorienteerumine läänest ida suunas. 

Nii tekkis vajadus arendada uusi geograafilisi piirkondi ja arendada tööstust Siberi ja Kaug-Ida piirkondades. Sellega seoses otsustati käivitada tööstushüpoteeklaenude väljastamine

On muret, et soodusintress hakkab kehtima ainult esimesel aastal. Kuid me peame ootama ametliku otsuse avaldamist.

Populaarsed küsimused ja vastused

Allikad

1. Tveri piirkonna tööstusarengu fond https://frp69.ru/loans/industrial-mortgage/