Kuidas saada suurt laenu 2022. aastal

Suure laenu võtmine koos kohustusliku lähenemisega ettevõtlusele pole nii keeruline. Peaasi, et laenuvõtjal oleks sissetulekute, laenutagatiste ja krediidiajalooga kõik korras. Pangad ja teised finantsasutused on nõus 2022. aastal elanikele laenu andma, sest teenivad kliendi enammakstud intressidelt head raha. Räägime teile, millised laenusummad on Meie riigis kinnitatud, millised on peamised nõuded laenuvõtjatele ja allikad, kust saate raha saada. Avaldame juhised suurlaenu saamiseks.

Suure laenu saamise tingimused

Samm-sammult juhised suure laenu saamiseks

1. Analüüsige oma krediidiskoori

Laenuandja teeb seda kindlasti kliendi eest, kuid tahad ka teada, kas on võimalus arvestada suure laenuga? Laenuvõtja reiting on avatud info ja igaüks saab kaks korda aastas enda kohta tasuta teada. Reiting põhineb krediidiajaloole. Krediidiajaloo büroodes (BKI) hoitakse finantstoimikut kõigi kohta, kes on viimastel aastatel Meie riigis vähemalt korra krediidiasutustelt raha võtnud.

Meie riigis on kaheksa suurt BCI-d (nimekiri keskpanga veebisaidil). Et teada saada, kus teie krediidiajalugu on salvestatud, minge riigiteenuste portaali. Jaotises “Maksud ja rahandus” on alajaotis “Teave krediidibüroode kohta”. Hankige elektroonilised teenused ja päeva jooksul (tavaliselt paari tunni jooksul) tuleb vastus portaali isiklikule kontole.

Hankige BKI kontaktide ja veebiaadresside loend. Minge, registreeruge (saate autentida riigiteenuste kaudu) ja vaadake oma krediidireitingut. See on tasuta ja taotluste arv ei ole piiratud. 

2022. aastal võttis Meie Riik kasutusele ühtse skaala 1–999 punktini. Kuid BKI tõlgendab punkte omal moel. Näiteks NBKI bürool on kõrge reiting vahemikus 594–903 punkti, samas kui Equifaxi reiting jääb vahemikku 809–896.

Avaldame tabeli büroode aritmeetiliste keskmiste skooridega.

Reiting ei ole heakskiidu või tagasilükkamise 100% garantii. Pank kasutab seda (sa ei pea oma tulemust näitama, asutus ise saadab päringu CBI-le), kuid kasutab ka oma skoorimisvahendeid – laenuvõtja hinnanguid.

Reitingut mõjutavad:

• laenukoormus (kui palju olete teistele pankadele võlgu);
• viimase seitsme aasta krediidiajalugu ja tasumata maksed;
• võlad müüdud inkassodele;
• võlgade sissenõudmine kohtu kaudu (elu- ja kommunaalteenused, elatisraha, kahju hüvitamine).

Teeme ideaalse reitinguga inimese portree: viimase seitsme aasta jooksul võttis ta 3-5 laenu ja pani need kinni, maksis kõik õigel ajal, viivitusteta, kuid ei tasunud enne tähtaega ära, nüüd pole tal seda praktiliselt enam. võlgu või üldse mitte. Selline laenuvõtja võib võtta suure laenu. Kuid oluline on täita ka panga nõudeid.

2. Uuri välja panga nõuded laenuvõtjale

Oleme analüüsinud suuremate pankade pakkumisi ja avaldanud ideaalse kliendi “aritmeetilise keskmise” portree.

• Üle 22 aasta vana.
• Vanuse ülempiir on laenutähtaja lõpus 65-70 aastat.
• Föderatsiooni kodanik, on registreering (propiska).
• Ametlikult töötanud suures ettevõttes üle 6 kuu.
• Omab töökogemust 1 aasta.
• Hea positsioon (juhendaja).
• Kõrge sissetulek (igakuine makse ei ületa 50% palgast).
• Krediidiajalooga (varem laenu võtnud ja edukalt sulgenud).
• Palga panga klient.

3. Kohaldama

Laenu kinnitamine võtab 2022. aastal aega alla tunni. Selles etapis esitad pangale lühikese küsimustiku (veebi kaudu, telefoni teel või isiklikult), teatad soovitud summast ja saad vastuse. Summa võidakse kinnitada vähem kui vaja. Allpool on toodud võimalused, kuidas rohkem saada.

Kui vaatasite oma krediidireitingut ja -ajalugu ning näete, et teil on keskmised näitajad, esines viivitusi, siis ärge riskige selles etapis taotluste masspostitamisega pankadele. Kõik teie rahataotlused registreeritakse BKI-s. Pangad arvavad umbes nii: "See klient küsib kahtlaselt sageli raha, aga kui ta tahab võtta korraga palju laene, kas ta suudab need maksta?"

Seetõttu on parem valida üks või kaks panka, mis on teile kõige lojaalsemad. Kui teil oli krediitkaart, tagatisraha või olete palgaarvestuse klient. Oodake esmalt nende vastust ja kui ta teile ei sobinud, siis saatke avaldused teistele.

4. Koguge dokumente

Enne laenu lõplikku kinnitamist peate saatma panka dokumentide komplekti. Ainult ühe passiga suurt laenu ei saa.

Põhidokumendid. Föderatsiooni passi originaal. Suure summa taotlust kaaludes küsib laenuandja tõenäoliselt teist dokumenti – SNILS, pass, juhiluba.

Finantsdokumendid. Kõige lojaalsem neile, kes esitavad 2-NDFL-i töötulu tõendi. Saate seda küsida raamatupidamisosakonnast või alla laadida oma isiklikule kontole maksuteenistuse - Föderatsiooni föderaalse maksuteenistuse - veebisaidil. Kuid pangad nõustuvad sageli kasumiaruandega panga vormis või konto väljavõttega teie nimel.

Muu Nad paluvad teil kinnitada töökoha ja töökogemuse väljavõttega pensionifondist – Föderatsiooni pensionifondist. Seda saab veebis hankida riigiteenistuste kaudu, samuti lisada tööraamatu lehtede koopiad.

5. Oodake heakskiitu ja võtke laenu

Suurte laenude väljastamise otsus võtab pankadel kauem aega kui tavalised laenud. Heakskiidu kinnitavad mitmed töötajad ja osakonnad. Praegu on Meie Riigis pangateenused aga üsna kliendikesksed, nii et finantsasutus ei viivita vastusega. Pärast dokumentide esitamist saabub heakskiit tavaliselt ühe kuni kolme päeva jooksul.

6. PoolчHankige raha ja valmistuge esimeseks makseks

Pank kannab summa teie kontole, kust on võimalik need kaardile kanda. Esinduses on võimalik tellida ka sularaha väljavõtmine. Või isegi kättetoimetamise teel koju, kontorisse. Ärge unustage täpsustada, millal tuleb graafiku alusel tasuda esimene laenumakse. Võimalik, et juba sel kuul.

Kust saada suurt laenu

1. Pank

Klassikaline allikas suure laenu võtmiseks. Finantsasutused esitavad laenule erinevaid nõudeid ja tingimusi. Suured pangad vaatavad taotlejaid rangelt. Väiksemad võivad määrata suurema protsendi, kuid kiidavad laenu heaks.

2. Pandimaja

Pandimaja võtab tagatiseks kuldehteid, autosid, käekellasid või väärtuslikku tehnikat. Nad ei saa kortereid võtta. Summa arvutatakse toodete maksumuse alusel. Sellest tulenevalt peate 1 rubla andmiseks üle andma tohutul hulgal kulda või muid väärisesemeid. Pealegi ei tööta kõik pandimajad kallite ehetega.

3. Ühistud

Täisnimi on krediiditarbijate ühistud (CPC). Töö eripäraks on liikmemaksud, mida makstakse lisaks intressidele. Pange tähele, et mõnel juhul peate isegi ennetähtaegse tagastamise korral tasuma liikmemaksu kogu laenuperioodi eest. Sellised sissemaksed on maksegraafikus või on märgitud ühistu põhikirjalistes dokumentides. Ja kui võtsite laenu viieks aastaks, aga maksite selle pooleteise aasta pärast tagasi, siis arvutatakse teile intress ümber ja 60 kuu eest tuleb tasuda liikmemaksu. 

4. Investorid

Raha saate intressiga laenata ka eraisikutelt. Peaasi on laenuandjaga tingimused kokku leppida ja need dokumenteerida. Pidage meeles, et erainvestoritel on keelatud eraisikutelt kortereid tagatiseks võtta – seda tüüpi tagatis on mõeldud ainult eraettevõtjatele või OÜ-dele.

Kus täpselt ei anna suurt laenu

Mikrokrediidiorganisatsioonidel (teise nimega "kiire raha", "palgapäevalaenud", rahaloomeasutused) on tavaliselt krediidi kogukulu (TCP) suuruse piirang. Näiteks rahaloomeasutus ei saa laenuvõtjale väljastada rohkem kui 30 rubla.

Milliseid summasid saab anda

– Kinnitatud summa maksimaalne suurus sõltub eelkõige laenu liigist. Kui räägime vara, näiteks korteri või auto tagatisel raha väljastamisest, siis maksimumsumma arvutatakse vara väärtusest. Tagatislaene väljastavad tavaliselt väikesed pangad, kelle klientide hulgas ei ole pidevat kõrge ametliku sissetulekuga laenuvõtjate voogu,“ ütleb finantsekspert, abigrupi juht. Aleksei Lashko.

Tagatislaenu puhul arvestab enamik maksimaalseks summaks 40-60% vara väärtusest. Kuid kinnisvaraturg on pidevas muutumises, mistõttu võite lõpuks saada pangast mitte seda summat, mida ootasite. Mõned pangad emiteerivad kuni 30 miljoni rubla ulatuses summasid kinnisvara, näiteks majade tagatisel. 

Tagatislaenu puhul peate kontrollima ka oma sissetulekuid.

Kui tagatis puudub, võetakse arvesse sissetulekute taset, krediidikoormust ja muid tegureid.

— Üheks oluliseks kriteeriumiks on võlausaldaja kontot ja kuluartiklit kasutava palgaprojekti olemasolu. Näiteks kui kulutate iga kuu restoranidele umbes 50 tuhat rubla, siis tõenäoliselt kinnitatakse teile suurem krediidilimiit ilma tagatiseta. Palgaarvestusprojektid mängivad kliendi kätesse, eriti kui tegemist on suure organisatsiooni töötajaga. Sel juhul on teil kõik võimalused saada kuni 500 rubla ilma sissetuleku ja tagatiseta,“ lisab Aleksei Lashko.

Suure laenu võtmiseks on krediidiajalugu väga oluline. Kui olete korduvalt lubanud viivitusi ajavahemikuks, mis ei ületa 7 päeva, kannab pank selle tehniliste ülekatetena maha. Kui aga olete viimase aasta või paari jooksul viivis kuni 30 tööpäeva, pakutakse teile tõenäoliselt tagatisega laenu. Juhtudel, kui ajaloos on palju viivitusi üle 60 tööpäeva, saab laenu saada vaid vara tagatisel. 

Kui te ei ole kinnitatud summaga rahul, saate seda suurendada. Seda saab teha järgmistel viisidel.

1. sissetulekute suurenemine. Lisasissetulek tähendab stabiilse ameti- või tinglikult ametliku sissetulekuga käendaja kaasamist tehinguprotsessi;
2. vara pant. Lisatagatisega võib laenuandjalt saadav summa oluliselt suureneda.

Pangad võivad käituda erinevalt: mõned seavad oma tingimused ja eeldavad, et klient võtab need tingimusteta vastu. Teised on lojaalsemad ja peavad laenuvõtjaga läbirääkimisi. Sellised pangad võivad tingimusi parandada nädalateks, kui lisate järk-järgult tagatisi ja uusi käendajaid. Selle tulemusel saate oodatud tingimused, kuid mitte nii kiiresti kui "kõva" summa ilma tagatiseta kinnitamisel. 

– Pangaga läbirääkimine on võimalik vaid neil juhtudel, kui olete suurklient ja pank ise on teiega koostööst huvitatud. Sellises olukorras saate esitada oma tingimused ja suure tõenäosusega finantsasutuse töötajad need aktsepteerivad või pakuvad mugavat alternatiivi, märgib ekspert.

Maksimaalne laenusumma on seadusega piiratud. Meie riigi keskpank määrab iga laenuliigi jaoks maksimaalse krediidi kogukulu (TCC). See kulu peaks sisaldama kõiki lisateenuseid, sealhulgas kindlustust ja muid.

Näitaja jaguneb terminiteks ja summadeks. Laenu kogumaksumus jaguneb järgmistesse kategooriatesse:

• tagatisega laenamine;
• tagatiseta laenamine;
• hüpoteek;
• autolaen jne.

Keskpank avaldab ajakohase teabe oma veebisaidi spetsiaalses jaotises. Seda uuendatakse regulaarselt – kuni viis korda aastas.

Populaarsed küsimused ja vastused

Küsimustele vastab finantsekspert, ettevõtete abigrupi juht Aleksei Lashko.